PENGARUH KINERJA KEUANGAN PERBANKAN TERHADAP PENYALURAN KREDIT  SEKTOR INFRASTRUKTUR

Amudi Pandapotan Saragih; Oktavia Oktavia; Agus Susanto

doi:10.35906/jep.v10i2.2274

PENGARUH KINERJA KEUANGAN PERBANKAN TERHADAP PENYALURAN KREDIT SEKTOR INFRASTRUKTUR

Amudi Pandapotan Saragih, Oktavia Oktavia, Agus Susanto

Abstract

ABSTRAK
Pembangunan infrastruktur membutuhkan investasi besar dan pendanaan dari APBN atau APBD saja tidak mencukupi. Peran sektor perbankan sangat penting dalam pembiayaan infrastruktur, karena ada banyak peluang keuntungan bagi bank di sektor ini. Keterlibatan perbankan akan mendukung program pembangunan infrastruktur yang tercantum dalam RPJMN 2014-2019 dan 2020-2024, khususnya dalam hal pembiayaan. Penelitian ini bertujuan untuk mengalisis pengaruh kinerja keuangan perbankan terhadap penyaluran jumlah kredit infrastruktur. Analisis menggunakan metode regresi data panel. Data yang digunakan bersumber dari publikasi bulanan Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel CAR, LDR, dan DPK memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran jumlah kredit infrastruktur. Variabel ROA, NIM dan NPL kredit infrastruktur memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap penyaluran jumlah kredit sektor infrastruktur. Sedangkan variabel BOPO memiliki pengaruh negatif dan tidak signifikan.
Kata Kunci: Kinerja Keuangan Perbankan, Kredit Infrastruktur, Otoritas Jasa Keuangan

ABSTRACT
Infrastructure development requires large investments and funding from the APBN or APBD alone is not sufficient. The role of the banking sector is very important in infrastructure financing, because there are many profit opportunities for banks in this sector. Banking involvement will support the infrastructure development programs listed in the 2014-2019 and 2020-2024 RPJMN, especially in terms of financing. This study aims to analyze the effect of banking financial performance on the distribution of infrastructure loans. The analysis uses the panel data regression method. The data used comes from the monthly publication of Indonesian Banking Statistics, Financial Services Authority (OJK). The research results show that the CAR, LDR and DPK variables have a positive and significant influence on the distribution of infrastructure credit. The ROA, NIM and NPL variables for credit infrastructure have a negative and significant influence on the distribution of the total credit infrastructure sector. Meanwhile, the BOPO variable has a negative and insignificant effect.
Keywords: Banking Financial Performance, Infrastructure Loans, Financial Services Authority

Full Text:

PDF (Bahasa Indonesia)

References

Adzis, A. A., Sheng, L. E., & Bakar, J. A. (2018). Bank lending determinants: Evidence from Malaysia commercial banks. Journal of Banking and Finance Management, 1(3), 36–48.

Ahmed, S. A., Sayed, O. A., & Ahmed, I. E. (2024). The bank lending behaviour: Does non-performing loans matter? Evidence from the top-ten banks in the Arab world. Asian Development Policy Review, 12(2), 100–110.

Amir, M. K. B. A., & Choudhury, N. N. (2023). The impact of non-performing loans on bank lending behavior before and amid COVID-19 Pandemic: Evidence from selected private commercial banks in Bangladesh. International Journal of Research in Business and Social Science (2147-4478), 12(3), 272–285.

Cucinelli, D. (2015). The impact of non-performing loans on bank lending behavior: Evidence from the Italian banking sector. Eurasian Journal of Business and Economics, 8(16), 59–71.

Gayo, A. A., Prihatni, R., & Armeliza, D. (2022). Faktor–faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada bank umum di Indonesia. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 10(1), 25–38.

Gujarati, D. N. (2018). Linear regression: A mathematical introduction. SAGE publications.

Gunawan, S. P. P. (2020). Analisis Kinerja Keuangan Bank BUMN Di Indonesia. Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta.

Haryadi, A. B. (2018). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Non-Performing Loan (NPL), Loan To Deposit Ratio (LDR), Dan Dana Pihak Ketiga (DPK) Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (UMKM) Pada Pt Bank X (Persero) Tbk.

Haryanto, S. B., & Widyarti, E. T. (2017). Analisis pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI Rate dan CAR terhadap penyaluran kredit bank umum go public periode tahun 2012-2016. Diponegoro Journal of Management, 6(4), 942–952.

Karim, M. A. M., Kamaliah, K., & Savitri, E. (2017). Analisis Pengaruh Faktor Internal Dan Eksternal Perbankan Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Di Indonesia (Studi Pada Perbankan Yang Terdaftar Di BEI Periode 2009–2016). Jurnal Tepak Manajemen Bisnis, 11(1), 137–164.

Katuka, B., Mudzingiri, C., & Vengesai, E. (2023). The effects of non-performing loans on bank stability and economic performance in Zimbabwe.

Makanile, D., & Dickson, P. (2022). Determinants of lending behaviour of commercial banks in Tanzania. International Journal of Research in Business and Social Science (2147-4478), 11(2), 260–269.

Matoati, R., & Kartika, L. (2017). Desain Strategi Prioritas Kebutuhan Investasi Bidang Infrastruktur di Indonesia. EBBANK, 8(1), 99–115.

Maulani, T. S. (2020). Analisis Pengaruh CAR, NIM, BOPO, LDR Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Konvensional Di Indonesia Tahun 2016-2018. STIE YKPN.

Oyebowale, A. Y. (2020). Determinants of bank lending in Nigeria. Global Journal of Emerging Market Economies, 12(3), 378–398.

Santosa, I. B. (2021). Analisis Pengaruh Net Interest Margin (NIM), Non Perfoming Loan (NPL), Beban Operasional Pendapatan Operasional (BOPO), Capital Adequaty Ratio (CAR), Return On Asset (ROA) Terhadap Penyaluran Kredit (Studi Empiris pada Bank Umum yang Terdaftar diBursa Efek Indonesia Periode 2016–2019). Skripsi, Universitas Muhammadiyah Magelang.

Simanjuntak, H. (2021). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit mikro pada perbankan swasta. Universitas Sumatera Utara.

Siregar, R. A. (2021). Pengaruh Non Performing Loan (NPL), Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Return on Assets (ROA), Loan to Deposit Ratio (LDR), dan Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Pemberian Kredit pada Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Universitas Sumatera Utara.

Wibowo, G. A. (2017). Evaluasi Pengelolaan Alokasi Dana Desa Untuk Pembangunan Sarana Prasarana Desa (Desa Wonoasri Kecamatan Grogol Kabupaten Kediri). Jurnal Pembangunan Wilayah Dan Kota, 13(3), 313–325.

Winarno, W. W. (2017). Analisis ekonometrika dan statistika dengan eviews. Upp Stim Ykpn.

Yitayaw, M. (2021). Firm-specific, industry-specific and macroeconomic determinants of commercial banks’ lending in Ethiopia: Panel data approach. Cogent Economics & Finance, 9(1), 1952718.